L’assurance-vie

Plus qu’un simple placement, l’assurance-vie est avant tout un outil de gestion de votre patrimoine. Il faut d'abord que vous définissiez de façon précise votre objectif patrimonial : accumulation de capital en vue d’un investissement important dans quelques années, revenus complémentaires pour votre retraite, transmission à terme à vos enfants, etc.

Les rendements de votre capital investi en assurance-vie, même en optant pour des supports sans "risque", sont  meilleurs que ceux des placements traditionnels mais il faut une visibilité sur au moins 5 ans pour amortir les droits d’entrée.

Si vous faites des retraits de votre contrat d'assurance-vie au cours de l'année, seule la part de ces retraits correspondant aux intérêts produits et acquis (qui dépendent essentiellement de l'ancienneté de votre contrat) est taxée, et elle n'est taxée qu'à 5% selon le Code Local des Impôts de Saint-Pierre et Miquelon, ce qui donne dorénavant un avantage fiscal à l'assurance-vie par rapport à un placement de type compte à terme ou livret d'épargne. Un contrat d'assurance-vie est cependant plus contraignant et plus complexe à mettre en place et c'est pourquoi son avantage fiscal par rapport à un placement bancaire classique ne joue réellement que pour des sommes investies significatives.

Le Crédit Saint-Pierrais a un accord de partenariat avec un cabinet de conseil patrimonial à Paris, Firstinvest Patrimoine, et vous propose, en liaison avec ce cabinet et en fonction de vos objectifs, de votre situation fiscale, et de votre exposition souhaitée au « risque financier », le ou les contrats d’assurance-vie correspondant le mieux à vos souhaits. L’intérêt de ce partenariat est que nous ne sommes pas attachés à une marque en particulier et que nous vous proposons le contrat le mieux adapté parmi les centaines de contrats que proposent les meilleures et les plus grandes compagnies d’assurance françaises.

Notre rôle est avant tout de vous conseiller après analyse approfondie de votre situation familiale, fiscale et patrimoniale et certainement pas de vous « vendre » à tout crin un produit standardisé sous prétexte que son rendement sur longue période peut être sensiblement meilleur que les rendements des placements bancaires traditionnels et qu'il est plus intéressant au plan fiscal maintenant que les intérêts sur les dépôts bancaire sont imposés. C’est à chaque fois du « cousu main » et c’est la raison pour laquelle notre intervention peut difficilement être significative pour des contrats inférieurs à 20.000 € (en ordre de grandeur).

Si vous voulez en savoir plus, prenez contact avec notre Direction pour un premier rendez-vous. Après analyse, nous vous ferons une proposition écrite détaillée sur laquelle vous pourrez réfléchir en toute connaissance de cause avant de vous décider.

Pour s’informer sur la gestion de patrimoine sans oublier que la fiscalité des intérêts et des plus-values est différente sur l’Archipel de ce qu ‘elle est en Métropole : Patrimoine